Steeds vaker hoor ik om me heen dat mensen investeren in crypto. Het klinkt voor mij altijd als een grote abracadabra als het gaat over crypto. Daarom zocht ik uit wat crypto precies is en hoe het werkt om hierin te investeren.
Wat is crypto precies?
Crypto, oftewel cryptovaluta zijn digitale munten die gebruik maken van cryptografie. Daar komt dus ook de naam ‘crypto’ vandaan. Veel van deze munten hebben een eigen blockchain. Dit klinkt heel erg ingewikkeld, maar het valt wel mee. Eigenlijk komt het erop neer dat het een digitaal grootboek is waarin je alle transacties en saldo’s van gebruikers terug kunt vinden. De informatie wordt opgeslagen in blokken en die blokken zijn weer cryptografisch met elkaar verbonden.
Het leuke aan crypto’s is, dat iedereen kan meedoen en niemand is de baas. Dat is anders met het geld waarmee we hier in de winkels betalen. Het geld is en blijft van de banken. Dit is met crypto’s anders.
Cryptovaluta zijn vooral populair, omdat de handel erin winstgevend kan zijn, aangezien speculanten de prijzen zo nu en dan sterk doen stijgen.
Hoe werkt crypto?
Cryptovaluta worden uitgevoerd via een gedistribueerd openbaar logboek dat ‘blockchain’ wordt genoemd en dat een overzicht bevat van alle transacties die zijn bijgewerkt en in het bezit zijn van valutahouders.
Cryptovaluta-eenheden worden gemaakt door middel van een zogenaamd mining-proces. Hierbij wordt computervermogen gebruikt om gecompliceerde wiskundige bewerkingen op te lossen en zo munten (coins) te genereren. Gebruik kunnen de valuta ook kopen van makelaars (‘brokers’) en ze opslaan en uitgeven met gebruik van cryptografische portemonnees.
Als eigenaar van cryptovaluta heb je geen tastbaar eigendom. Je bent de eigenaar van een sleutel waarmee je een record of een eenheid van de ene persoon naar de andere kunt verplaatsen zonder tussenkomst van een vertrouwde derde partij.
Hoewel Bitcoin al sinds 2009 bestaat, staan cryptovaluta en toepassingen van de blockchaintechnologie in financiële termen nog in de kinderschoenen. Naar verwachting kan er in de toekomst op meer manieren gebruik van worden gemaakt. Transacties van bijvoorbeeld obligaties, aandelen en andere financiële middelen kunnen dan wellicht worden verhandeld met gebruik van de technologie.
Wat is Chainlink?
ChainLink (LINK) is een decentraal netwerk van oracles, waarmee in deze context “nodes” worden bedoeld, dat zich richt op het bruikbaar maken van externe data voor smart contracts. Smart contracts kunnen zelf geen toegang krijgen tot data nu de achterliggende blockchains geen communicatie met externe systemen kunnen ondersteunen vanwege hun onderliggende consensusprotocollen. Hierdoor kunnen smart contracts niet altijd, bijvoorbeeld wanneer voor de uitvoering van de overeenkomst externe data benodigd is, uitgevoerd worden. ChainLink wenst hier verandering in te brengen door middel van zijn decentrale netwerk van oracles. Check hier de chainlink koers bij Bitvavo.
Is crypto iets voor mij?
Om eerlijk te zijn gaat het voor mij persoonlijk allemaal een beetje boven mijn pet. Maar ik heb wel familie die me wil helpen in het verder verdiepen in crypto. Daarom houden we de Shiba Bitvavo al een tijdje in de gaten. Met wat hulp durf ik het daarom wel aan om in crypto te investeren. Ik ben heel erg benieuwd waar het op uit gaat draaien.
In 2022 zijn de energierekeningen dusdanig gestegen dat het voor veel gezinnen lastig is geworden om die maandelijkse rekening te betalen. Helaas kun je aan de prijzen zelf niet zoveel doen, maar gelukkig kun je er wel voor zorgen dat je minder verbruikt. We staan vrijwel dagelijks in de keuken en daarom kijken we graag naar hoe je energie in de keuken kunt besparen. Doe er je voordeel mee!
Doe energiezuinig de vaat
Als je weinig vaat hebt dan is met de hand afwassen in de meeste gevallen het goedkoopst, mits je niet te veel warm water gebruikt. We kunnen ons echter voorstellen dat je daar echt niet altijd zin in hebt. Een vaatwasser is natuurlijk een goede oplossing, al is dit wel een van de grootste energievreters in de keuken. Wanneer je nog een oude vaatwasser hebt staan, dan is deze vervangen het overwegen waard. Een oude vaatwasser gebruikt namelijk tot 60% meer energie dan de vaatwasser beste koop met zuinig energielabel.
Gebruik de eco-stand en startuitstel
Natuurlijk gaat het niet alleen om de energiezuinigheid van het apparaat zelf, maar ook over hoe je ermee omgaat. Zet de vaatwasser pas aan als deze helemaal vol is en dan bij voorkeur op de eco-stand. Dit scheelt je al snel tientallen euro’s per jaar. Biedt jouw energieaanbieder een dalurentarief aan (lager tarief na 21.00 of 23.00 uur tot 7.00 uur)? Zet de vaatwasser dan pas later aan. De nieuwste vaatwassers kun je programmeren tot een later tijdstip met behulp van de functie ‘startuitstel’.
Vervang koelkast en vriezer door koel-vriescombinatie
De eerste tip geldt overigens ook voor andere (keuken)apparaten: hoe nieuwer het apparaat, hoe minder hoog het verbruik. Een extra investering verdien je dan ook vaak op termijn terug. Wil je apparaten vergelijken? Neem dan eens een kijkje op www.DeBeste.com. Zij zetten voor jou de meest energiezuinige en beste koop apparaten overzichtelijk op een rijtje. Zo tik je bijvoorbeeld een voordelige maar energiezuinige koelkast, vriezer, airfryer en koffiezetapparaat op de kop. Heb je altijd veel ruimte over in de koelkast en vriezer? Overweeg dan zeker een koel-vriescombinatie. Dat scheelt je één apparaat. Bovendien, hoe voller een koelkast, hoe lager het verbruik. De koude producten in de koelkast houden de koelkast namelijk koel, waardoor die minder hard hoeft te koelen.
Voorkom sluipverbruik van keukenapparaten
Wist je dat apparatuur die niet gebruikt wordt, maar wel aan het stopcontact aangesloten is, alsnog stroom gebruikt? Het is niet veel, maar alle beetjes tellen mee toch?! Dit wordt ook wel sluipverbruik genoemd. In praktijk wil dat zeggen dat je die blender en dat tostiapparaat bij voorkeur zo snel mogelijk uit het stopcontact haalt op het moment dat je ze niet meer gebruikt. Ook dat koffiezetapparaat zet je uit als je je laatste koffie van de dag hebt gedronken. Dat is makkelijk besparen!
Kook energiezuinig met zo min mogelijk water
Ook op het gebied van koken valt er nog veel te winnen. Allereerst: heb je een inductiekookplaat? Goed nieuws, want deze is onder de elektrische kookplaten de meest energiezuinige. Maar wat voor kookplaat je ook hebt, je kunt altijd besparen door met zo min mogelijk water te koken. Kost enerzijds minder water, anderzijds minder opwarmtijd. Waar mogelijk kun je kookwater hergebruiken. Zorg daarnaast dat je geregeld de filters van de afzuigkap schoonmaakt. Zo werkt die niet alleen beter, maar verbruikt hij ook minder energie. Voordat je gaat koken pak je alvast de benodigdheden uit de koelkast, in plaats van dat je die minimaal vijf keer open en dicht doet om alles bij elkaar te pakken. Wil je nu ook nog op boodschappen besparen? Lees dan ons artikel met boodschappen tips!
Als ouder weet u hoe belangrijk het is om uw kind het best mogelijke onderwijs te geven. En hoewel u misschien niet kunt voorspellen wat voor carrière uw kind in de toekomst zal kiezen, is één ding zeker: nu investeren in hun opleiding zal op de lange termijn lonen. Maar hoe kunt u sparen voor het collegegeld van uw kind zonder de bank te breken? Hier volgen enkele tips om verstandig te investeren in de toekomst van uw kind.
Begin vroeg en breng nu kleine offers
Hoe eerder u begint met sparen, hoe beter – het is nooit te vroeg! Hoe langer het geld geïnvesteerd blijft, hoe meer tijd het heeft om te groeien. Overweeg nu kleine offers die uw gezin later ten goede zullen komen. Als u bijvoorbeeld vooruit plant, kunt u misschien overstappen op een goedkoop mobiel abonnement of de aanschaf van een nieuwe auto uitstellen.
Strategisch investeren
Het is belangrijk om niet alleen rekening te houden met de huidige marktomstandigheden, maar ook met potentiële risico’s wanneer u investeert voor het onderwijs van uw kind. De aandelenmarkt is volatiel, dus het diversifiëren van beleggingen over verschillende activaklassen zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en onroerend goed kan helpen het totale risico te verminderen en toch een stabiel rendement op termijn te bieden. Beleggen in goedkope indexfondsen blijkt in de meeste gevallen een hoger rendement op te leveren dan actief beheerde fondsen en kan de kosten van actieve handelsstrategieën tot een minimum beperken. BTC kopen via Anycoindirect is hier ook een voorbeeld van.
Kies verstandig bij het afsluiten van leningen
Als u voor de opleiding van uw kind meer financieringsmogelijkheden nodig hebt dan alleen spaargeld kan dekken, kan het nodig zijn leningen af te sluiten. Het is echter belangrijk om de verschillende leen opties zorgvuldig te onderzoeken voordat u een beslissing neemt – voorwaarden en rentetarieven variëren sterk tussen kredietverstrekkers en soorten leningen, dus zorg ervoor dat u alle details begrijpt voordat u iets ondertekent! Probeer bovendien online vergelijkingssites zoals Credible of NerdWallet te doorzoeken, die naast elkaar vergelijkingen geven van lening aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers tegelijk, zodat u een beter idee krijgt van welke optie het beste is voor de behoeften van juwe gezin.
Als het gaat om het vooruit plannen van collegegeldbetalingen in de toekomst, zijn er veel overwegingen waarmee rekening moet worden gehouden als u ervoor wilt zorgen dat uw harde werk uiteindelijk loont! Met deze tips in gedachten kunt u erop vertrouwen dat uw investeringen van vandaag morgen tot succes zullen leiden!
Wanneer je in het bezit bent van een auto, ben je ook verplicht een autoverzekering af te sluiten. Maar hoe kies je de juiste autoverzekering voor jouw auto? Dit is afhankelijk van verschillende factoren. Ik leg je uit welke verschillende autoverzekeringen er zijn en welke extra opties je daarbij nog kunt kiezen.
Verschillende soorten autoverzekeringen
Bij het afsluiten van een autoverzekering, kun je kiezen uit drie verschillende soorten verzekeringen. Je hebt de keuze uit;
WA verzekering
WA beperkt casco verzekering
All risk verzekering
WA verzekering
Een WA (wettelijke aansprakelijkheid) verzekering ben je verplicht om af te sluiten. Zonder deze verzekering mag je staande gehouden worden en kun je een bekeuring krijgen. Je auto verzekeren doe je het beste direct op het moment van overschrijven. Er kan namelijk ook tijdens een hele korte rit al een ongeluk plaatsvinden. En dan wil je wel verzekerd zijn. De WA dekking dekt schade die jouw auto aan anderen en hun bezittingen toebrengt. Ook als er iemand anders in jouw auto rijdt, wordt de veroorzaakte schade vergoed.
WA beperkt casco verzekering
Het is met een WA beperkt casco verzekeren ook mogelijk om schade aan je eigen auto (deels) te verzekeren. De verzekering dekt de schades die je maakt bij anderen, maar ook de schade aan je eigen auto als gevolg van diefstal, ruitbreuk, brand, storm, hagel en botsing met dieren. De schade die je zelf aan je eigen auto veroorzaakt is niet verzekerd.
All risk verzekering
De naam zegt het eigenlijk al, maar een all risk verzekering vergoedt de schade die je bij anderen hebt veroorzaakt, maar ook de schade aan je eigen auto. Ook als het je eigen schuld is. Het maakt hierbij niet wie er aansprakelijk wordt. Het is de meest uitgebreide dekking die je kunt hebben voor een auto. En automatisch ook de duurste verzekering.
Welke autoverzekering kies je?
De keuze voor de autoverzekering gaat en staat eigenlijk met de leeftijd en de waarde van je auto. Nieuwe auto’s kun je tot ze 5 jaar oud zijn het beste all risk verzekeren. Maar tegelijkertijd kun je ook een beperkt casco verzekering afsluiten, als je wil besparen op de maandelijkse premie en genoeg geld hebt gespaard om zelfgemaakte schade aan je auto te kunnen betalen. Verder kun je per leeftijd van de auto het beste de volgende verzekering afsluiten;
Auto’s tussen 0 en 5 jaar: All risk
Auto’s tussen 6 en 10 jaar: Beperkt Casco
Auto’s van 10 jaar en ouder: WA-dekking
Het is niet alleen afhankelijk van de leeftijd van je auto, maar ook van de waarde. Je auto kan wel 8 jaar oud zijn, maar wel nog veel geld waard zijn. Dan is het verstandiger om een betere dekking te kiezen.
Geld geleend voor je auto? Dan all risk verzekeren!
Een auto kost vaak veel geld, veel mensen sluiten daarom een lening af om een auto te kunnen bekostigen. Het is goed om je dan te bedenken dat het verstandig is een all risk verzekering af te sluiten. Mocht je auto total-loss raken bij een aanrijding, krijg je het grootste gedeelte van het bedrag terug, waardoor je niet extra in de schulden komt. Maar deze keuze maak je natuurlijk altijd zelf.
Aanvullende verzekeringen
Naast de autoverzekeringen, kun je ook kiezen voor aanvullende verzekeringen. Denk hierbij aan een inzittendenverzekering. Met deze verzekering ben je als bestuurder zelf ook verzekerd, net als andere mensen die in je auto zitten, denk aan je partner en/of je kinderen. Maar er is ook een rechtsbijstandsverzekering af te sluiten. Zodat jij en je gezinsleden juridische bijstand voor problemen die zijn ontstaan in het verkeer. Denk aan letselschade of het verlies van inkomen. Deze aanvullende verzekeringen kosten vaak maar enkele euro’s extra’s per maand. En zijn dus zeker de moeite waard om af te sluiten.
Autoverzekeringen vergelijken
Net als met alle andere verzekeringen, zijn er heel veel verschillende aanbieders van autoverzekeringen. Het is goed om verschillende verzekeringen met elkaar te vergelijken. Belangrijk kan zijn om niet alleen naar de maandpremie te kijken, maar ook naar wat er precies gedekt is en of er bijvoorbeeld eigen risico is bij schade. De verschillen bij de autoverzekeringen zijn hierin erg groot.
Geld besparen in je eigen huis, het is mogelijk. De vaste lasten omlaag halen waar mogelijk is voor mij een echte sport geworden. Tijdens de strenge wintermaanden de verwarming niet maximaal aanzetten is één van de manieren. Maar er zijn meer manieren om in de winter te besparen op je energiekosten.
Overstappen van energieleverancier
Je doet er goed aan om regelmatig te checken of het voordeliger is om over te stappen naar een andere energieleverancier. De tarieven voor gas en elektriciteit wisselt nog wel eens gedurende het jaar. Wat mij betreft is het belangrijk dat energie vergelijken onafhankelijk gebeurt. Zodat je zeker weet dat je de beste prijs hebt bij een nieuw contract. Welk contract je kiest is aan jezelf, je kunt een 1-jarig contract afsluiten, maar ook voor meerdere jaren. Al zou ik dat met de steeds hoger wordende gasprijzen op dit moment, nu zelf niet zo snel doen.
Zet de verwarming een graadje lager
Trek warme kleding aan, loop niet op blote voeten en leg een dekentje over jezelf heen om warm te zijn en te blijven. Op deze manier kan je verwarming makkelijk een graadje lager gezet worden. En dat scheelt al een hoop in je energierekening. En als je niet alleen op de bank zit, is het natuurlijk extra gezellig om dichter bij elkaar te zitten om elkaar op die manier een beetje op te warmen. Twee vliegen in één klap!
Gebruik ledverlichting
Heb je verschillende sfeerlampen aan staan ’s avonds? Dan is het goed om je lampen te vervangen en hier ledverlichting in te doen. Het staat net zo gezellig, maar scheelt enorm in de kosten. Ze gaan ook nog eens langer mee. Daardoor lijken de lampen zelf wel duurder, maar bespaar je uiteindelijk toch een hoop!
Kaarsjes aan
Niet alleen zorgen kaarsjes voor wat extra verlichting, maar er komt ook warmte vanaf. Het staat dus niet alleen erg gezellig op verschillende plekken in je woonkamer, maar je maakt het er ook nog wat warmer van. Wij halen zelf voor de wintermaanden altijd extra hoge waxinelichtjes, die de hele avond meegaan, zodat je niet halverwege de avond ineens nog kaarsjes moet verwisselen.
Hang gordijnen op
Goede dikke gordijnen voor je ramen en deuren helpen om ’s avonds de kou buiten te houden. Er kan veel kou en tocht tussen de kieren van je deuren en ramen doorkomen. Extra voordeel is ook nog, dat door de gordijnen, niemand vanaf buiten in het donker je huis in kan kijken. Doe de gordijnen ’s morgens wel weer open. Want zeker als de zon schijnt, kan je huis daardoor ook weer lekker opwarmen.
Doe de tussendeur dicht
De plek waar je de meeste tijd doorbrengt is de woonkamer of keuken. De hal of de slaapkamers op de bovenverdieping, hoeven daarom niet verwarmd te worden. Als je de tussendeur dichthoudt, is je woonkamer sneller warm met de verwarming aan, zonder dat de warmte naar ruimtes ontsnapt waar die extra warmte eigenlijk niet nodig is.
Ventileer
Ook al is het buiten koud, het is echt heel goed om dagelijks goed te ventileren door je achterdeur of slaapkamerraam open te zetten. Op deze manier kan het vocht uit je huis. Droge lucht is namelijk veel sneller warm dan vochtige lucht. En je huis gaat er ook nog eens een stuk frisser van ruiken, dat is ook wel zo prettig.
Het einde van het jaar nadert en dat betekent dat je naast het regelen en organiseren van alle feestdagen, ook weer kunt overstappen van zorgverzekering. Uiterlijk 12 november maken alle zorgverzekeraars hun nieuwe polissen bekend met de daarbij behorende premies. Je kunt er natuurlijk voor kiezen bij je huidige zorgverzekeraar te blijven, maar het kan verstandig zijn te kijken of je dan nog wel de juiste dekking hebt bij de wensen en behoeften die je hebt. Maar hoe kun je de goedkoopste zorgverzekering vinden?
Zorgverzekeringen vergelijken
Kijk bij het uitkiezen van de goedkoopste zorgverzekering niet alleen naar de laagste premies. Maar hou rekening met verschillende zaken voor je een nieuwe verzekering afsluit. Een basisverzekering is verplicht als je in Nederland woont en in principe is de basisverzekering bij iedere verzekeraar gelijk. Wel is het per zorgverzekeraar verschillend of je vrije keuze hebt in de zorgverlening of dat er alleen met bepaalde zorgverleners contracten zijn afgesloten. Vergelijk de verschillende zorgverzekeringen dus met elkaar en kijk goed of jouw wensen en je eigen keuzes qua zorgverlening wel vergoedt worden. Anders kun je gedurende het jaar nog dure rekeningen verwachten en dat maakt je zorgverzekering niet direct goedkoper.
Vrijwillig eigen risico
Het verplichte eigen risico blijft in 2022 wederom gelijk, namelijk € 385,00 per jaar. Maar verwacht je weinig tot geen zorg nodig te hebben? Dan kun je je vrijwillig eigen risico ophogen tot € 885,00. Hiermee verlaag je je maandelijkse premie. Dit kan soms wel tientallen euro’s per maand besparen. Wees je er wel van bewust dat een ongeluk in een klein hoekje zit en als je onverhoopt in het ziekenhuis terecht kom, die € 885,00 ineens gebruikt gaat worden. Het is dus goed dit geld opzij te houden voor noodsituaties. Naast het eigen risico heb je soms ook nog een eigen bijdrage voor bijvoorbeeld medicijnen. Voor mijn ADHD medicatie betaal ik jaarlijks ook nog eens € 250,00 eigen bijdrage, naast mijn eigen risico.
Aanvullende zorgverzekering
Kijk bij het afsluiten van een nieuwe zorgverzekering goed naar welke zorg je denkt nodig te hebben. Sport je veel en ben je gevoelig voor blessures? Dan kan het verstandig zijn om je aanvullend te verzekeren om zo fysiotherapie vergoedt te krijgen. En hetzelfde geldt voor bevallen in het ziekenhuis zonder medische indicatie. Als je nu al zwanger bent, kun je hier voor het volgende jaar rekening mee houden. Toch kunnen hier ook haken en ogen aanzitten. Een aanvullende verzekering kost vaak (afhankelijk van wat je nodig hebt) al snel een paar tientjes extra per maand. Dat loopt op jaarbasis flink op. Soms kan het voordeliger zijn om de fysiotherapie toch zelf te betalen, zonder een aanvullende verzekering af te sluiten. Ditzelfde geldt voor een tandartsverzekering. Wanneer je voor zo’n € 500,00 per jaar kosten hebt aan de tandarts, is het meestal beter om je er niet voor te verzekeren, maar de kosten zelf op je te nemen. Maar verwacht je een veel hogere rekening, kan het wel lonend zijn. Weeg goed af welke kosten je denkt te maken en bekijk de polisvoorwaarden om te beslissen of het echt voordeliger is of niet.
Goedkoopste zorgverzekering afsluiten
Kortom, de goedkoopste zorgverzekering is niet direct de verzekering met de laagste premies. Maar totaal afhankelijk van wat jij nodig hebt komend jaar. Helaas hebben we geen glazen bol waarmee we kunnen bekijken of we erg ziek gaan worden of erger, in het nieuwe jaar. Maar een redelijke inschatting maken van de zorg die je nodig hebt, is gelukkig wel te doen, door te kijken naar het afgelopen jaar. En dan is het een kwestie van rekenen, veel vergelijken en nog meer rekenen. Gelukkig heb je nog tot 31 januari 2022 de tijd om over te stappen. Vergeet dan alleen niet om uiterlijk 31 december 2021 je huidige zorgverzekering op te zeggen. Wanneer je zelf voor het einde van het jaar een nieuwe zorgverzekering afsluit, wordt het opzeggen van je huidige zorgverzekering meestal zelfs voor je geregeld.
Zo tegen het einde van het jaar zie je waarschijnlijk zo ontzettend veel reclame van zorgverzekeraars voorbijkomen, dat je niet eens meer zin hebt om je te verdiepen in wat ze je te vertellen hebben. Ze zijn allemaal de beste zorgverzekering, de goedkoopste, de compleetste; het zal wel. Herkenbaar? Best begrijpelijk. Toch valt het echt aan te raden om de verschillende verzekeraars eens goed met elkaar te vergelijken. De verschillen kunnen namelijk echt groot zijn. Dat kan betekenen dat je bij een andere verzekeraar minder hoeft te betalen voor dezelfde dekking, maar ook dat je elders veel meer dekking kunt krijgen voor een lagere prijs.
De dekking is gelijk, de kosten kunnen verschillen
Laten we beginnen met de basisverzekering, de zorgverzekering die voor iedere volwassen Nederlander verplicht is. Wat daaruit gedekt wordt, dat bepaalt de overheid. Daar hoef je de verzekeraars dus niet op te vergelijken. De premies daarentegen, die mogen zij wel zelf bepalen. En die kunnen toch mooi een paar euro per maand verschillen! Wil je dus geld besparen op je basisverzekering, dan kan het zeker lonen om de verschillende verzekeraars goed met elkaar te vergelijken.
Een echt goede vergelijking tussen verzekeraars kun je echter pas maken als je ook kijkt naar de aanvullende verzekeringen. De meeste mensen kiezen ervoor om deze af te sluiten, bijvoorbeeld omdat fysiotherapie en tandartskosten voor volwassenen niet in het basispakket zitten. De inhoud van de verschillende aanvullende verzekeringen, maar ook de premies die daarvoor worden gerekend, die kunnen echter sterk van elkaar verschillen.
Betaal niet voor wat je niet gebruikt
Kies jij voor een zo laag mogelijke premie? Of juist voor de meest complete dekking? Voor de meeste mensen geldt dat dit grotendeels van hun persoonlijke situatie afhangt. Het is vooral zaak je te verzekeren tegen de kosten die je vaak maakt, en niet te betalen voor zaken die je niet snel zal gebruiken.
Dat betekent vergelijken, maar vooral ook kijken naar welke kosten jij jaarlijks maakt, en welke je eventueel kan gaan verwachten. Gebruik je bijvoorbeeld aardig wat behandelingen fysiotherapie in een jaar? Dan is het goed om voor een pakket te kiezen dat dit ruim vergoedt, zodat je de behandelingen niet zelf hoeft te betalen. Kom je echter nooit bij een fysiotherapeut, dan is het zonde als je hiervoor wel betaalt, en kun je misschien beter een pakket kiezen dat beter bij je past. Precies inschatten welke zorgkosten je gaat maken is lastig, maar op basis van je verleden en je inschattingen voor de nabije toekomst, kom je vaak een heel eind.
Inmiddels sta ik alweer 11 jaar ingeschreven als zelfstandig ondernemer bij de Kamer van Koophandel. Niet altijd met hetzelfde bedrijf, want ik heb verschillende dingen gedaan de afgelopen jaren. Waardoor ik ook verschillende keren heb uitgezocht of het verstandig is een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (ook wel AOV genoemd) keert uit bij ziekte, als je langere tijd niet kunt werken. Ik leg je uit wanneer het wel en wanneer het niet verstandig is om je te verzekeren voor arbeidsongeschiktheid.
Wat is een arbeidsongeschiktheidsverzekering?
Wanneer je als zelfstandig ondernemer voor langere periode ziek bent en dus arbeidsongeschikt bent, is er geen vangnet vanuit de overheid. Als je in loondienst werkt, betaalt je werkgever je salaris wel door (tenzij anders in je contract staat uiteraard). Als zelfstandig ondernemer krijg je geen ziektewetuitkering zoals je wel krijgt wanneer je je baan in loondienst kwijtraakt en ziek bent. Een AOV beschermt je inkomen als je niet kunt werken door ziekte of een ongeval.
Wat kost een AOV?
Er is geen kant en klaar antwoord te geven op wat een AOV precies kost. De premiehoogte is afhankelijk van onder andere je beroep, leeftijd, jaarinkomen en ook van je wensen van een mogelijke uitkering. Zo kun je zelf kiezen wat de hoogte van het uit te keren bedrag is verspreid over meerdere jaren. En hoe lang je eigen risico periode is. Als je een grote buffer hebt en het de eerste 3 maanden zelf gaat lukken om voldoende inkomsten te hebben, kun je je voorstellen dat het premiebedrag anders is dan wanneer je een eigen risico periode hebt van 1 maand. Net als dat in een hoog risico beroep meer zal betalen dan een laag risico beroep. Er is bijvoorbeeld bij een bouwvakker een veel hoger risico op arbeidsongeschiktheid door een ongeval of blessure, dan bij een kinderboekenschrijver. Een offerte wordt daarom helemaal op maat gemaakt. Dit kun je zelf doen, met handige rekentools, maar ook door middel van een adviesgesprek.
Mijn keuze om geen AOV af te sluiten
Inmiddels ben ik als zelfstandig ondernemer alleen nog actief op het gebied van mijn blog, waar je nu dit artikel aan het lezen bent. De kans op een arbeidsongeval is dus erg minimaal. Tenzij je het struikelen over de oplaadkabel van mijn laptop of een snee in mijn vinger bij het openen bij een perspakket meetelt. Maar met een gebroken arm, been of heup, kan ik vanuit mijn bed nog steeds artikelen schrijven en samenwerkingen aangaan. Zelfs als mijn vingers om wat voor reden dan ook niet bruikbaar zijn, is er altijd wel een mogelijkheid (bijvoorbeeld met spraakherkenning op de laptop). Ook heb ik inkomsten via mijn blog via affiliate links en het vertonen van advertenties, waardoor het inmiddels al een behoorlijke tijd geleden is dat ik in een maand tijd geen inkomsten heb gehad. Maar daarnaast ben ik ook nog werkzaam in loondienst voor 2,5 dag per week. Hiermee hebben wij voor ons gezin voldoende inkomsten als mijn inkomsten als zelfstandige weg zullen vallen door ziekte. Sterker nog, de afgelopen 8 maanden loop ik vanwege een burn-out in de ziektewet. En hebben we zelf kunnen ervaren dat we geen probleem hebben met het betalen van de vaste lasten. Mede daarom vind ik het voor mij persoonlijk niet waard om een AOV af te sluiten en hier maandelijkse kosten aan te hebben. De kans is wel erg klein dat ik het nodig ga hebben in de toekomst.
Wanneer zou ik wel een AOV afsluiten?
Met een partner die in de vloerenwereld werkt en daardoor veel op de bouw komt, praten we regelmatig over werken als ZZP’er. Hij werkt nu in loondienst, maar het lijkt erg aantrekkelijk te zijn om over een aantal jaar een eigen onderneming te starten. Maar een ongeluk is op zijn werk zo gebeurd. En wat dacht je van versleten knieën door het altijd maar op zijn knieën te werken? Een knieblessure is vaak niet binnen enkele weken te verhelpen. Bij de overweging over het zelfstandig ondernemerschap voor mijn partner, komt een AOV dus absoluut op het lijstje bij de inkomsten en uitgaven. En wanneer je als (alleenstaande) moeder alleen je inkomsten uit je eigen onderneming haalt, kan het ook zeker geen kwaad om te informeren naar een AOV en de kosten hiervan. Bij een laag risico beroep, zijn de kosten niet zo hoog. Natuurlijk kun je anders altijd nog een bijstandsuitkering aanvragen, maar het is prettig om iets meer financiële ruimte te hebben en je kinderen goed eten te kunnen geven. Zo is het voor iedere situatie en onderneming een persoonlijke overweging om wel of juist niet voor een AOV te kiezen.
Adviesgesprek voor een AOV
Twijfel je over een AOV en zou je hier graag eens met iemand over sparren? Dan kun je ervoor kiezen om een adviesgesprek aan te vragen. Hierbij wordt gekeken naar je persoonlijke situatie, de risico’s op arbeidsongeschiktheid en je medische achtergrond. Door middel van verschillende berekeningen en mogelijkheden in de verzekering, krijg je een advies op maat en kun je altijd nog besluiten of het nodig en zinvol is een AOV af te sluiten of niet. Het geeft ook niet als je na het gesprek nog even na wil denken. Want je bent niet verplicht om een AOV af te sluiten na een adviesgesprek.
Heb jij als zelfstandig ondernemer een AOV afgesloten?
Veel mensen moeten op de kleintjes letten bij het doen van boodschappen. Omdat ze leven van een weekbudget, omdat ze schulden hebben of gewoon omdat men het zonde vindt om veel geld uit te geven aan de boodschappen. Ook wij hebben daar zo onze redenen voor. Met een weekbudget van ongeveer € 60,00 ga ik elke week aan de slag om de voorraadkasten en de koelkast weer te vullen. Om een week lang lekker en gevarieerd te kunnen eten. Hoe wij dit doen, vertel ik in dit artikel.
Neem je maandbudget op in contant geld
Zodra ons salaris is binnen gekomen, ga ik langs een pinautomaat om ons boodschappen maandbudget op te nemen in contant geld. Dit is iedere maand € 300,00. Vervolgens verdeel ik dit geld over de weken die we hiervan boodschappen moeten doen. De ene maand zijn dit 4 weken, de andere maand zijn het 5 weken. Het is dus altijd een beetje passen en meten. Gemiddeld genomen zit er zo’n € 60 per week in een envelop. Dit is dan ook het maximale wat ik uit wil geven aan de weekboodschappen. De envelopjes stop ik in een kasboek (die vind je hier). Wat ik doe met geld wat over blijft of als we juist tekort komen, lees je onderaan dit artikel.
Weekmenu maken
Het doen van de boodschappen, begint bij ons altijd bij het maken van het weekmenu. Daarbij hou ik met verschillende zaken rekening. Eten we alle vier thuis? Moet één van ons tot laat werken? Zijn er andere bijzonderheden, denk aan een kind dat naar voetbaltraining moet of eet er iemand mee? De uitgebreide recepten worden gepland op een dag dat ik vrij ben, zodat ik ’s morgens of in de loop van de dag alvast kan beginnen. Ook kijk ik naar de folders van de supermarkten die week. Wat is er in de aanbieding? Vaak gaat dit om dezelfde producten in verschillende winkels. Aan de hand daarvan kies ik wat we eten.
Voorbeeld van een weekmenu
Een voorbeeld van een weekmenu die wij maken is als volgt;
Vrijdag: Wokken met kip en lekker veel groente Zaterdag: Kippenpoten met aardappelkroketjes en groente Zondag: Spinazie, aardappelen en een gehaktbal Maandag: Prei ovenschotel met kerrie Dinsdag: We eten bij opa en oma Woensdag: Surinaamse bami Donderdag: Runderstoofpotje met rijst en sperziebonen
Koop grotere hoeveelheden vlees
Je kunt er natuurlijk voor kiezen om minder vlees te eten. Voor ons is dat niet echt een optie. Met een man en kinderen die erg graag vlees eten en het ook absoluut niet op prijs stellen als ik met vega gerechten aan kom, plan ik het kopen van vlees goed in. Wij hebben meerdere Turkse supermarkten bij ons in de omgeving, waar je vlees voor een prikkie kunt kopen in grote hoeveelheden. Een kg kipfilet kost bijvoorbeeld maar € 2,49. Vaak koop ik dit dan in 2 of meer kg tegelijkertijd. Dit verdeel ik thuis in verschillende zakjes en ik leg het in de vriezer. Hetzelfde doen we met runderlappen en gehakt. Zo hoef ik vaak maar één keer per maand vlees in te kopen. Bij het kiezen van een gerecht voor een weekmenu, kijk ik dus als eerste in de vriezer om te zien of het vlees nog op voorraad is.
Schrijf een boodschappenlijstje
Kijk aan de hand van je weekmenu welke boodschappen je allemaal nodig hebt. En maak hier een boodschappenlijstje van. Ik kijk pas nadat ik alles heb opgeschreven of er dingen tussen zitten die we nog op voorraad hebben. Die streep ik dan direct door. Daarnaast kijk ik wat we nodig hebben aan brood, hiervoor check ik eerst de voorraad in de vriezer. Ook controleer ik wat we aan broodbeleg, schoonmaakmiddelen en verzorgingsproducten nodig hebben. En natuurlijk de voorraad wc papier, want die vliegt er nog wel eens doorheen.
Vergelijk de prijzen van verschillende supermarkten
Er zijn veel verschillende supermarkten, die allemaal andere prijzen hanteren. De ene supermarkt zegt de goedkoopste te zijn, de andere heeft de leukste aanbiedingen, naar eigen zeggen. De afgelopen tijd ben ik erachter gekomen dat dit vaak toch niet het geval is. De enige supermarkt waar ik echt elke week kom, is de Albert Heijn. Niet omdat dit de goedkoopste is, maar het is wel de dichts bijzijnde winkel in onze buurt. Als ik weekboodschappen ga doen, ga ik naar de website van de Albert Heijn en schrijf per product op wat het bij de Albert Heijn kost. Ook zet ik erbij wat ik de inhoud van de verpakking is. Een fles wasmiddel van 5 liter voor € 7,99 klinkt goedkoper dan een fles wasmiddel van 2,2 liter voor € 2,85. Maar wanneer je dit omrekent naar een liter prijs, blijk je toch voor de fles wasmiddel van 2,2 liter minder te betalen.
Vervolgens ga ik met mijn boodschappenlijstje met daarop alle prijzen van de AH, naar de Lidl of de Boni bij ons in de buurt. Ik zoek de producten die ik nodig heb. Zijn ze goedkoper dan bij de Albert Heijn? Dan gaan ze in mijn karretje en streep ik het van mijn lijstje. Is het duurder dan de Albert Heijn? Dan laat ik het liggen. Vervolgens ga ik alsnog naar de Albert Heijn om daar de producten te halen die niet verkocht werden in de Lidl of de Boni en de producten die bij de Albert Heijn goedkoper zijn. Of ik naar de Lidl of de Boni ga, hangt af van de producten die in de aanbieding zijn op dat moment. Ook ligt de Boni bij ons tegenover de Albert Heijn en hoef ik er dus niet extra voor te rijden.
Kook extra en vries het in
Wij hebben één “probleem” met koken. We koken altijd teveel. We hebben een tijd gehad dat we alles wat overbleef weggooiden. Maar dit is natuurlijk zonde! Inmiddels koken we daarom vaak bewust iets extra en leggen dit nadat het is afgekoeld in ziplock zakjes in de vriezer. Door alles plat in de ziplock zakjes te stoppen en ook op die manier in te vriezen, besparen we ruimte, we kunnen de platte zakjes namelijk de volgende dag overeind naast elkaar in de vrieslade zetten. We plakken altijd een label op de zakjes, waar we op schrijven wat erin zit en voor hoeveel personen dit is. Bij het maken van een volgend weekmenu, kunnen we er op deze manier altijd voor kiezen om op een drukke werkdag niets nieuws te koken, maar een maaltijd uit de vriezer op te warmen. Dit bespaart tijd én geld.
Geld over van het weekbudget?
Over het algemeen doen we voor minder dan € 60,00 per week boodschappen. Meestal houden we zo’n € 10,00 tot € 15,00 over. Soms ook iets minder. Het overgebleven bedrag stop ik in een extra envelop. Mocht er dan een keer een wat duurdere week tussen zitten, of hebben we ineens wasmiddel, wc-papier én verzorgingsproducten nodig in dezelfde week, dan kunnen we dit uit de extra envelop halen. Aan het eind van de maand gaat al het overgebleven geld in een apart spaarpotje. Zo kunnen we in duurdere maanden, zoals december, wat extra geld uitgeven. Ook sparen we koopzegels, die we aan het eind van het jaar laten uitbetalen. Dit is geld dat we voor extra boodschappen voor bijvoorbeeld de kerstdagen kunnen gebruiken. Wat overblijft gaat in hetzelfde spaarpotje. Zodra hier een bedrag van een compleet maandbudget in zit, wordt de € 300,00 niet opgenomen, maar wordt naar de spaarrekening overgemaakt. En dan doen we met de € 300,00 uit het spaarpotje weer een maand boodschappen.
Op deze manier doen wij heel bewust boodschappen de laatste tijd. Er valt wat voor te zeggen dat het misschien nu in Corona-tijd niet handig is om met contant geld te betalen. Maar voor ons werkt het persoonlijk heel goed om het geld daadwerkelijk in onze handen te hebben. Je geeft het op die manier veel bewuster uit.
Heb jij een weekbudget voor de boodschappen? Deel je ervaringen hieronder in een reactie.
Valt het jou ook op dat de vaste lasten steeds hoger worden? Tegelijkertijd hoor je continue hoe belangrijk het is om zuinig met je energie om te gaan, omdat dit veel beter is voor het milieu. Blijkbaar hebben we o.a. door ons stroomverbruik in de hand wat de temperatuur buiten doet. Besparen op je energierekening slaat dus gelijk twee vliegen in 1 klap; Jij bespaart geld en tegelijkertijd is het beter voor het milieu. En dat is allebei mooi meegenomen. Je kunt natuurlijk kiezen voor goedkope stroom om op de rekening te besparen, maar er zijn ook eenvoudige aanpassingen die je in huis kunt doen, om al verschil te merken. Ik heb 10 tips voor je om op een makkelijke manier te besparen op je energierekening.
#1 Apparaten uit
Het lijkt wat ouderwets, want dit werd vroeger al gedaan. En inmiddels hebben we nog veel meer apparaten in huis. Denk maar eens aan je smartphone, laptop, (soms meerdere) televisies, oven, wasmachine, droger en nog veel meer. Het levert je al gauw € 50 per jaar op als je al deze apparaten uit zet en niet stand-by laat staan. Dus haal de stekker uit het stopcontact en laat het apparaat voor wat het is als je het niet gebruikt. Met goedkope stroom zal je daarbij ook zien dat je misschien nog wel veel meer bespaart.
Het meeste warm water wordt gebruikt tijdens het douchen. Wij Nederlanders douchen namelijk gemiddeld zo’n 8,5 minuut. En ja het is vast waar dat je als vrouw met lang haar die tijd ook wel echt nodig hebt. Haren wassen, benen scheren en ga zo maar door. Toch scheelt het al een stuk als je de tijd probeert terug te dringen naar zo’n 5 minuten per keer. Het bespaart geld, want het warm water gebruik is al zo’n 10% van de totale energierekening. Samen douchen kan ook helpen, het bespaart niet alleen warm water, maar het is ook nog eens gezellig en het water hoeft niet steeds opnieuw op te warmen. Gebruik maken van een slimme douchekop zorgt trouwens ook voor waterbesparing en je mist echt geen comfort!
#3 Brievenbusborstel
Het zal je verbazen hoeveel warmte je verliest als je brievenbus gewoon open is. Breng dus een brievenbusborstel aan en maak gebruik van een gordijn voor je deur. Dat houdt veel warmte binnenshuis en houdt de kou juist buiten. En ik vind het altijd ook wel gezellig staan, zo’n gordijn voor de voordeur. Bij ons helpt het ook nog eens om licht buiten te houden, wat zeker in de zomer helpt om de kinderen wat langer te laten slapen, aangezien zij anders licht onder de deur zien. En hoe langer de kinderen slapen, hoe minder de opladers voor de iPad nodig zijn, ka-ching!
#4 Koelkast en vriezer op een koele plek
Als je de koelkast en je vriezer op een koele plek in huis zet, hebben deze apparaten minder energie nodig om koud te worden. Daarnaast helpt het ook om vlees te ontdooien in de koelkast in plaats van de magnetron. Omdat er koelte vrij komt van het bevroren vlees, heeft je koelkast minder energie nodig om zelf koel te worden.
#5 Ieder jaar overstappen
Net als met al je andere verzekeringen is het goed om ieder jaar te bekijken wie op dat moment goedkope stroom aanbiedt. Overstappen zou een goed idee kunnen zijn. Vaak krijg je een korting als nieuwe klant, maar betaal je na het eerste jaar toch wat meer. Het kan dan veel geld opleveren als je overstapt naar een andere aanbieder.
Er zijn veel energieleveranciers die via maandelijkse overzichten inzicht geven in je gebruik. Ook zijn er allerlei slimme thermostaten, slimme meters en handige apps waarmee je inzicht kunt krijgen in je verbruik. Inzicht is altijd goed, omdat je dan precies kunt zien waarmee je het meeste energie verbruikt. Je kunt dan ook precies zien op welke manieren je makkelijk kunt besparen in je gebruik. Via het Nibud kun je precies zien hoe jouw gebruik is ten opzichte van veel andere gezinnen.
#7 Ontdooi je vriezer
Het is een goed idee om je vriezer eens per drie maanden te ontdooien. Hiermee bespaar je al snel € 50 per jaar. Dit gaat het snelst door een bak met warm water in je vriezer te zetten. Binnen no time ben je klaar met dit klusje en kun je je spulletjes weer invriezen. Ook is het goed om je al voor je de vriezer of de koelkast opent, te bedenken wat je wil pakken. Zo blijven de deuren minder lang openstaan en hoeft je koelkast minder opnieuw te koelen.
#8 Ventileer je huis
Het is belangrijk om je huis goed te ventileren. Droge lucht is namelijk makkelijker te verwarmen dan vochtige lucht. Toch hoef je niet de hele dag je ramen op een kier te zetten. Een kwartier per dag is voldoende om te ventileren en zo gaat er nauwelijks warmte weg. Ook is het goed om ervoor te zorgen dat de kieren onder de binnendeuren ruimte overlaten om te ventileren. Al is het wel goed om koude ruimtes, zoals bij ons bijvoorbeeld de schuur die aan ons huis vast zit, wel te voorzien van borstels onder de deur om de warmte binnen te houden.
#9 Doe ’s morgens je gordijnen open
Wen jezelf aan dat je de gordijnen van de slaapkamers open doet op het moment dat je opstaat. Want ook in de herfst en de winter schijnt de zon en dit zorgt ervoor dat je slaapkamers automatisch verwarmd worden. In de zomer is het juist weer goed om je gordijnen dicht te houden als de zon schijnt, zodat je niet perse een airco of ventilator nodig hebt om de slaapkamer koeler te krijgen.
Ruim een half uur voor je naar bed gaat, is het goed om de verwarming lager te zetten. En doe dit ook voordat je de deur uitgaat. Dit bespaart veel geld en als je toch niet in de woonkamer zit, hoeft het daar ook niet lekker warm te zijn. Ook kan het al schelen als je de verwarming een graad minder warm zet dan anders en wat sneller een trui of vest aan te trekken. En ook heel gezellig, maak gebruik van kleedjes op de bank en ga daar lekker onder zitten als je ’s avonds een boek leest of televisie kijkt.
Heb jij nog goede tips om te besparen op je energierekening? En maak jij gebruik van goedkope stroom?
