November en december komen er weer aan. Hét moment en ook meteen het enige moment om over te stappen van zorgverzekering. Kijk jij elk jaar of je nog wel goed verzekerd bent? Door je goed te oriënteren kun je jaarlijks veel geld besparen. Ik vertel je meer over wat je van het aankomen zorg seizoen kunt verwachten. Hoe zit het ook alweer precies met je zorgverzekering? En ben jij goed verzekerd?
Wat kun je van de zorg in 2018 verwachten?
Prinsjesdag is voorbij, de plannen en doelen voor het nieuwe jaar zijn bekend. Vanaf dat moment gaan zorgverzekeraars druk aan de slag met het vaststellen van de zorgpremies. Voor 2018 is bekendgemaakt dat de zorgkosten zullen gaan stijgen. Het gevolg, ook de zorgpremies voor het komende jaar gaan stijgen.
Op 12 november moeten alle verzekeraars hun premies bekend gemaakt hebben. Het is elk jaar weer een spel. De zorgverzekeraars houden elkaar scherp in de gaten. Wat doet mijn concurrent? Ze wachten dan ook tot het allerlaatste moment met het bekend maken van hun premie. Als de premies bekend zijn kun je overstappen. Dit kan tot uiterlijk 1 januari 2017.
Zorgverzekeringen, hoe zit het ook alweer?
Alle mensen die in Nederland wonen of werken, moeten verplicht een zorgverzekering hebben. We praten dan over de basisverzekering. In de basisverzekering wordt bepaalde zorg gedekt. De overheid bepaalt die dekking. Je kunt er ook voor kiezen je aanvullend te verzekeren. Een aanvullende verzekering vergoed kosten, die de basisverzekering niet vergoed.
Budgetpolis, naturapolis of restitutiepolis?
Oké, alle zorgverzekeraars bieden dus de verplichte basisverzekering aan. Hoe kan het dan dat er zoveel verschillen zijn? Het verschil zit hem in verscheidene vormen van basisverzekeringen. Ze voldoen allemaal aan de door de overheid gestelde eisen. Ze verschillen in voorwaarden. We onderscheiden drie verzekeringspolissen:
-
Budgetpolis
Een budgetpolis biedt gecontracteerde zorg aan. De budgetpolis heeft doorgaans de laagste premie. Zorgverzekeraars sluiten voor de budgetpolis contracten af met zorginstanties. Hierdoor kun je met een budgetpolis maar bij een beperkt aantal zorgverleners terecht.
Nadeel: Heeft jouw zorgverzekering geen contract met bepaalde zorgverleners? Dan kan het zomaar zijn dat je in jouw regio niet terecht kunt bij het plaatselijke ziekenhuis. Als jij dit belangrijk vindt, moet je dus goed kijken met welke zorgverleners jouw verzekeraar een contract heeft. Spoedgeval? Maak je geen zorgen, dan kun je in elk ziekenhuis terecht. Een ander nadeel is dat je zaken rondom je zorgverzekering zelf via internet moet afhandelen. Je kunt voor een herhaalrecept bijvoorbeeld niet naar een apotheek, dit moet je dan online bij een internetapotheek bestellen.
Voordeel: De budgetpolis biedt vaak de goedkoopste premie. Door een budgetpolis te kiezen, kun je veel kosten besparen. Als jij dus alleen de standaard zorg nodig hebt en je vindt het niet erg om alleen bij een selecte groep zorgverleners terecht te kunnen, dan zit je goed met een budgetpolis. -
Naturapolis
Bij een naturapolis kun je, net als bij de budgetpolis, ook alleen bij gecontracteerde zorgverleners terecht. Kosten voor een specifiek ziekenhuis worden dan alleen vergoed, als de zorgverlener daar afspraken over gemaakt heeft. Het verschil met de budgetpolis? Je kunt wel terecht bij niet gecontracteerde zorgverleners. Je betaalt dan echter wel een deel van de zorgkosten zelf.
Nadeel: Hoewel je vaak meer keuze hebt dan bij een budgetpolis, heb je geen vrije zorgkeuze. Ga je naar een niet gecontracteerde zorgverlener, dan moet je een deel van de zorgkosten zelf betalen.
Voordeel: De prijzen voor naturapolissen liggen doorgaans gemiddeld. Je betaalt dus niet de hoofdprijs. Kies je voor niet gecontracteerde zorgverleners, dan moet je een deel zelf betalen. Je kunt echter wel overal terecht. Dat kan bij de budgetpolis niet. -
Restitutiepolis
Een restitutiepolis biedt vrije zorgkeuze. Met een restitutiepolis kun je bij alle zorginstanties in Nederland terecht.
Nadeel: De kosten voor restitutiepolissen liggen doorgaans hoog. Één of een paar tientjes meer, kunnen op jaarbasis flink oplopen.
Voordeel: Je kunt bij elke zorgverlener terecht en alles wordt gewoon vergoed.
Het eigen risico
Sinds 2009 kent iedere zorgverzekering een verplicht eigen risico. Dit zijn verplichte kosten die jezelf moet betalen, alvorens de zorgverzekeraar gaat vergoeden. Er zijn wel uitzonderingen. Sommige kosten, zoals een bezoek aan de huisarts, vallen niet onder het eigen risico. Sinds de invoering in 2009, steeg het eigen risico elk jaar. In 2017 is dat voor het eerst niet gebeurd. Het verplichte eigen risico voor 2018 bedraagt €385. Kinderen vallen buiten het eigen risico.
Je kunt ook kiezen voor een vrijwillig hoger eigen risico. Wanneer zou je dit kunnen doen? Als je gezond bent en financieel gezien geld achter de hand hebt, kun je flink op je maandlasten besparen. Je kunt het eigen risico verhogen met stappen van €100 tot een maximum van €500. Voor 2018 komt dit neer op €885. Hoe hoger je vrijwillig eigen risico, hoe lager je premie.
Hoe zit het eigenlijk met kinderen?
Alle kinderen onder de 18 jaar zijn via de polis van hun ouders meeverzekerd. Ouders betalen geen premie voor hun kinderen. Deze kosten worden door de overheid betaald. Wordt je kind 18 jaar? Dan betaal je vanaf de eerste dag van de volgende maand na zijn/haar verjaardag. Op het eerste gezicht lijkt het dus voor je kinderen niet zoveel uit te maken waar je verzekerd bent. Als je alleen gebruik maakt van de basisverzekering, klopt dat in principe ook. Het grote verschil zit hem in de aanvullende verzekeringen. Kinderen zijn namelijk automatisch meeverzekerd voor elke aanvullende module die jij afsluit. Denk bijvoorbeeld aan modules voor orthodontie. In sommige gevallen bieden verzekeraars alle modules aan kinderen aan, ook al zetten ouders bepaalde modules uit. Denk goed na over eventuele aanvullende modules, want je kunt die modules bij de meesten verzekeraars maar één keer per jaar aan- of uitzetten. Zo jammer als je kind ineens een beugel moet en je bent er niet voor verzekerd! En andersom: is je kind al klaar met die beugel? Zet de module dan snel weer uit! De tandartsverzekering valt trouwens buiten deze regeling. Die zit voor kinderen in de basisverzekering.
Overstappen: Waarom?
De premies gaan dit jaar stijgen. Een zorgverzekering is al duur genoeg en we willen zeker niet teveel betalen. Los daarvan is het goed om elk jaar de balans op te maken. Is het misschien slim om over te stappen? Stel jezelf de volgende vragen:
- Ben ik tevreden bij mijn huidige zorgverzekeraar?
- Hoeveel kost mijn huidige zorgverzekeraar en kan dit misschien goedkoper?
- Verwacht je een specifieke behandeling nodig te hebben? Kijk dan bij welke zorgverzekering je voor die behandeling de beste dekking
- Heb je voordeel bij een verzekeraar als je er naast je zorgverzekering ook andere verzekeringen afsluit? Dit wordt ook wel pakketkorting
- Wat voor polis heb je en welke past het beste bij jouw situatie en wensen? De budgetpolis, de naturapolis of de restitutiepolis.
- Welke aanvullende modules heb je of verwacht je het komende jaar te gaan gebruiken. Bij welke verzekeraar heb je dan de beste dekking en welke verzekeraar is het voordeligst? Let op! De verzekeraar met de goedkoopste basispremie, is met aanvullende modules niet altijd het meest voordelig. Kun je de aanvullende modules gedurende het jaar aan- en uitzetten?
Wat mij betreft genoeg redenen om je eens in je zorgverzekering te verdiepen. Lekker op een rustig, regenachtig avondje achter je laptop kruipen en zorgverzekeringen vergelijken. Websites als Independer, helpen je een heel eind op weg! Misschien kun jij wel tot een paar tientjes per maand besparen? Dat is over een jaar gezien toch een heel bedrag. Daar kun je een hoop leuke dingen van doen!
Bron foto: Pixabay